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物聯網金融已經落地了嗎

 ? 2019-08-12 15:14:02

   清晨,您在悠揚的音樂聲中醒來,智能家居機器人按照您的喜好調好水溫,做好早餐,并根據天氣情況準備好服飾。您井然有序洗漱裝扮、享用早餐、出門上班。這時,智能汽車已停在家門口,您無需費神早高峰的擁堵,無人駕駛技術讓您安全抵達公司,您在車內可以安心收看關注的新聞播報,健康管理機器人也將全面監測主要指標并作健康提示。到了公司,您一建登陸物聯網平臺,企業生產、設備、倉儲、物流、產業鏈等數據信息將全景展示。同時,公司當日投融資計劃、資金安排、旗下上市公司股價市值、資本市場走勢、投資收益、風險預警等經濟金融數據也將實時呈現。這是物聯網技術帶來的未來普通的場景,正從預測變成現實。

物聯網金融已經落地了嗎

  隨著物聯網核心技術的不斷突破,“物聯網+”應用領域正在逐步蔓延拓展,共享單車、掃碼支付、智能家電、智能汽車、可穿戴設備??這些物聯網技術的初步應用已經來到我們身邊、為我們所熟知。金融與物聯網生態系統緊密相連,從感知層到網絡層到平臺層到應用層,物聯網每個環節都與金融行為密不可分。金融將成為物聯網發展的支點,在物聯網發展中扮演重要角色。銀行、保險、證券等金融服務前所未有地與人、物、設備等深度融合在一起,帶來“物聯網+金融”全新業態。物聯網金融發展的序幕已經開啟。

  萬物互聯帶來帕累托改進

  物聯網是物物相連的智能互聯網。物聯網由射頻識別RFID(Radio Frequency Identification)、紅外感應等傳感技術進行信息交換和通信,實現對物、機、人、網的智能化識別,定位、跟蹤、監控和管理。利用泛在物聯網實現萬物智能互聯互通,疊加大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術的應用,能夠有效整合金融資源,改進交易流程,促進金融業務自動化與智能化,促進服務標準化和透明化,提高交易匹配程度,大幅降低交易費用,使邊際成本趨近于零,從而實現金融服務效率的大化。

  物聯網讓實體經濟數字化、虛擬經濟實體化。通過泛在物聯網獲得真實、準確的數據信息,現實世界不再局限于信息模擬,而是實現人與物的定位、行為、特質等關鍵數據信息隨時可以進行互聯共享。物聯網承載的大數據,能有效解決“信息孤島”“逆向選擇”等難題,消除信息不對稱帶來的不確定性。通過數據流雙向傳輸,虛擬經濟與實體經濟之間搭建起連接交流的橋梁,實體經濟的信息數據從線下傳遞到線上,融資、保險、資產管理等金融工具與之對接,讓金融對實體經濟的服務水平大幅提高。

  物聯網將助力實現精準有效的金融風險防控。金融業是經營金融商品的特殊行業。借助物聯網,金融風險控制模式將由主觀信用向客觀信用轉變。金融機構可以從時間、空間兩個維度全面、真實、準確感知人、物、事的狀態,讓金融服務與實體精準對接,產生更數字化、更趨于客觀的金融風險防控體系,從而完善社會征信體系,高效準確地對服務對象的歷史狀態、當前狀況、交易習慣、風險偏好、行為習慣等進行監控、評估與預測,大大降低信用風險、操作風險、欺詐風險等重點領域風險,促進更加有效的金融風險管控。

  從本質上看,物聯網金融是互聯網金融的2.0版。物聯網金融的基礎仍然是互聯網。網絡是物聯的通道,物聯大數據的標識、傳輸、處理、存儲、交換也需依托互聯網進行,因此物聯網金融同樣具有開放、合作、共享的互聯網思維和理念。與互聯網金融對金融業務、渠道、產品等方面帶來的創新不同,物聯網金融建立在物—物、物—人、人—物—人的即時交流和聯系上,金融服務的大數據支撐將前所未有的真實和全面,將帶來金融服務體系、風險管理體系、支付體系、技術體系的全面變革。可以預計,隨著物聯網技術的成熟與推廣應用,物聯網金融相關的新業態將層出不窮,物聯網金融發展的空間也將越來越寬廣。

  基于物聯網的動產融資逐步成熟

  近年來,平安銀行、工商銀行、恒豐銀行等部分金融機構已開始了物聯網金融業務的試水,逐步在能源、鋼鐵、物流等行業開展應用,其中動產融資是物聯網金融的成功探索和實踐之一。

  動產融資一直以來存在確權難、評估難、監管難、處置難等痛點問題,利用物聯網技術,可以獲得抵質押物大量有效、直接的客觀物理信息,進行全程無遺漏環節的監管,金融機構可以從時間、空間、物理量等各個維度全面感知和監管質押動產的存續狀態與變化,讓動產具備不動產的屬性,從而有效實現抵質押管控,確保資產安全。平安銀行在貿易融資領域開展動產智能監管解決方案,利用RFID、智能視頻、工業二維碼等技術建立物聯網監管系統底層平臺,為貿易商提供倉單質押貸款等服務。目前我國動產資產達到70萬億元,但動產融資僅5萬~10萬億元,市場潛力巨大。

  物聯網金融發展剛剛起步,隨著物聯網進入實質性推進和大規模發展的新階段,物聯網金融將獲得巨大的發展空間。據預測,到2025年,全球物聯網供應和商業使用的市場規模將達到4萬~11萬億美元,到那時,物聯網與金融的融合程度越來越深,物聯網金融相關業務將開啟數百萬億元級的藍海市場。

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